Porady prawne - Prawo

Na czym polega odwrócona hipoteka?

2012-03-14 17:05:18

Ostatnio coraz częściej w mediach mówi się o odwróconej hipotece, jako sposobie na dodatkowe pieniądze na starość.

Na dzień dzisiejszy odwrócona hipoteka nie jest uregulowana w przepisach prawa. Zatem można powiedzieć, że jest to instrument finansowy. W artykule wskażę, na czym ma polegać odwrócone hipoteka wedle projektu ustawy sporządzonego przez Ministerstwo Finansów. Odwrócona hipoteka w uproszczeniu polega na tym, że właściciel nieruchomości zawiera z instytucją finansową umowę, w której instytucja zobowiązuje się wypłacać jemu co miesiąc jakąś kwotę pieniędzy, a w zamian za to instytucja otrzyma jego nieruchomość po jego śmierci.

W umowie odwróconego kredytu hipotecznego instytucja kredytująca zobowiązuje się do postawienia do dyspozycji kredytobiorcy określonej kwoty środków pieniężnych, a kredytobiorca zobowiązuje się względem instytucji kredytującej do spełnienia określonych w ustawie obowiązków dotyczących nieruchomości.

Instytucja kredytująca ustanawia zabezpieczenie spłaty odwróconego kredytu hipotecznego w postaci hipoteki na nieruchomości lub określonym w ustawie prawie do nieruchomości. To oznacza, że instytucja finansowa wypłaca właścicielowi pieniądze w zamian za ustanowienie hipoteki na nieruchomości. Ponadto instytucji kredytującej przysługuje z tytułu zawartej umowy odwróconego kredytu hipotecznego roszczenie o przeniesienie prawa do nieruchomości. To oznacza, że po śmierci kredytobiorcy jego spadkobiercy muszą spłacić kredyt z odsetkami - w przeciwnym razie instytucja finansowa będzie miała prawo do żądania przeniesienia własności nieruchomości.

Kredytobiorca do dnia swojej śmierci pozostanie właścicielem/współwłaścicielem/ wieczystym użytkownikiem nieruchomości lub posiadaczem spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu i będzie miał prawo do zamieszkiwania w nieruchomości do dnia swojej śmierci, o ile nie naruszy określonych dla niego w ustawie obowiązków lub nie rozporządzi prawem do nieruchomości w sposób sprzeczny z treścią umowy (np. przeniesie prawo do nieruchomości na osoby trzecie pomimo zawartego w umowie zobowiązania do powstrzymania się od przenoszenia prawa do nieruchomości na inne osoby).

Na dzień dzisiejszy często firmy oferujące odwróconą hipotekę zawierają tak naprawdę umowę dożywocia.

Różnica pomiędzy umową dożywocia a odwróconą hipoteką polega na tym, że w razie umowy dożywocia nieruchomość za życia osoby, która zawiera umowę, przechodzi na podmiot, który będzie wypłacał rentę. To oznacza, że w umowie dożywocia zbywamy własność nieruchomości. Jak wspomniano wyżej, w razie odwróconej hipoteki nieruchomość nadal jest własnością kredytobiorcy. Umowa dożywocia polega właśnie na tym, że w zamian za przekazanie własności nieruchomości, dostajemy rentę lub utrzymanie i opiekę.

Wobec tego, jeśli chcemy zawrzeć umowę, na mocy której mamy otrzymać pieniądze za nieruchomość, to należy skonsultować taką umowę  z prawnikiem. Umowę dożywocia można zawrzeć z każdym, a nie tylko bankiem. Radzimy jednak zawierać umowy z bankami lub sprawdzonymi funduszami. Na razie ustawodawca nie uregulował instytucji odwróconej hipoteki, a informacje wskazane powyżej pochodzą z projektu ustawy. Na koniec jeszcze raz podkreślam, że często firmy oferują odwróconą hipotekę, która nie ma nic wspólnego z regulacją, którą zamierza wprowadzić Ministerstwo Finansów.

Małgorzata Karolczyk-Pundyk
Żródło: Forum Pokrzywdzonych Przez Państwo

Słowa kluczowe: polska ustawa o odwróconej hipotece odwórcony kredyt hipoteczny
Komentarze
Redakcja dlaStudenta.pl nie ponosi odpowiedzialności za wypowiedzi Internautów opublikowane na stronach serwisu oraz zastrzega sobie prawo do redagowania, skracania bądź usuwania komentarzy zawierających treści zabronione przez prawo, uznawane za obraźliwie lub naruszające zasady współżycia społecznego.
Warto przeczytać
Puszczanie muzyki a prawa autorskie
Puszczanie muzyki a prawa autorskie

Każdy przypadek odtwarzania muzyki za pośrednictwem radia lub telewizji powinien być rozpatrywany oddzielnie.

Jak zwrócić bilety na koncert? To może być problem...
Jak zwrócić bilety na koncert? To może być problem...

Coraz częściej bilety na takie imprezy kupujemy przez internet. Warto wiedzieć, że z ich zwrotem może być problem.

Zobacz także
Pracodawca może odwołać pracownika z urlopu wypoczynkowego, ale może to być dla firmy kosztowna decyzja
Pracodawca może odwołać pracownika z urlopu wypoczynkowego, ale może to być dla firmy kosztowna decyzja

Pracodawca ma prawo, by w wyjątkowych sytuacjach przerwać pracownikowi urlop.

reklama Co zrobić w przypadku utraty dokumentów lub karty płatniczej podczas wakacji?
Co zrobić w przypadku utraty dokumentów lub karty płatniczej podczas wakacji?

W wakacje jesteśmy szczególnie narażeni na takie sytuacje, dlatego warto zapamiętać kilka informacji, które mogą nas przed tym ustrzec.

Mieszkaniowe SOS: 10 rzeczy, na które musisz zwrócić uwagę podpisując umowę wynajmu
Mieszkaniowe SOS: 10 rzeczy, na które musisz zwrócić uwagę podpisując umowę wynajmu

Przedstawiamy 10 punktów, dzięki którym bez zbędnych problemów i stresu wynajmiesz lokum marzeń.

Ostatnio czytane
Puszczanie muzyki a prawa autorskie
Puszczanie muzyki a prawa autorskie

Każdy przypadek odtwarzania muzyki za pośrednictwem radia lub telewizji powinien być rozpatrywany oddzielnie.

Jak zwrócić bilety na koncert? To może być problem...
Jak zwrócić bilety na koncert? To może być problem...

Coraz częściej bilety na takie imprezy kupujemy przez internet. Warto wiedzieć, że z ich zwrotem może być problem.

Popularne
Jak napisać odwołanie?
Jak napisać odwołanie?

Gdy nie zgadzamy się z decyzją urzędu, mamy prawo się od niej odwołać. Przedstawiamy sposób złożenia odwołania w postępowaniu administracyjnym oraz wskazówki, co takie odwołanie powinno zawierać.

Pamiętaj o terminie!
Pamiętaj o terminie!

W postępowaniu przez urzędami bardzo ważne jest dotrzymywanie terminów, bowiem ich niedotrzymanie może spowodować, że nasza sprawa nie zostanie pomyślnie załatwiona. Termin to konkretna data lub okres na dokonanie jakieś czynności.